על מנת שהבנק יוכל לקבוע מה יהיה גובה ההלוואה שנותן, ההשתתפות העצמית או כל תנאי אחר, הוא דורש הערכה של שמאי משכנתא.
מה זה אומר והאם ניתן לערער על כך?
לקיחת משכנתא מלווה פעמים רבות בחוסר ידע ואפילו פחד מהעולם הרחב הזה. חשוב להתייעץ עם אנשי מקצוע על מנת להבין מה נכון לעשות ועל מה לא כדאי לוותר. בהמשך נתמקד בהערכת שמאי וערעור עליה.
שמאי משכנתא
כאשר תגשו לבקש משכנתא מהבנק אחד הדברים החשובים שהוא יקבע בעבורכם הוא גובה ההלוואה אשר הוא מוכן לתת לכם בהתאם למחיר הנכס וגובה ההשתתפות העצמית שתדרשו על מנת לקנות את הנכס. מחיר הנכס משפיע גם על גובה ההלוואה, אך גם על כמה יקבל הבנק באם יאלץ לממש את הנכס ולמכור אותו במקרה של בעיה בהלוואה. לצורך כך, מבקשים הבנקים הערכה של שמאי משכנתא אשר יקבע מה מחיר ושווי הנכס האמיתי.
שמאי מהבנק
כאשר ניגשים לבקש הלוואה בעבור משכנתא מהבנק, הוא דורש הגשת דוח שמאי משכנתאות שיעריך את שווי הנכס אשר עתיד להיות פיקדון בעבור ההלוואה שתינתן. חשוב להבין כי הערכת השמאי מתאפשרת רק מאנשי מקצוע אשר נבחרו על ידי הבנק. למרות שהתשלום לשמאי מתבצע על ידי מבקש המשכנתא, השמאי מוכר על ידי הבנק ונבחר על ידו, מה שמאפשר לו לסמוך עליו.
ערעור על הערכת שמאי משכנתא
בעיקרון אין אפשרות לערער על הערכתו של שמאי משכנתא והסכום אשר הוא קובע הוא הסכום אשר לפיו ילך התהליך. כמובן שבמקרים חריגים ניתן לחרוג מקביעה זאת ולנסות לערער על ההחלטה של השמאי מטעם הבנק. מכיוון שאנשי המקצוע הללו נבחרים על ידי הבנק, יש לו אמון בהם אשר גורם לכך שכביכול אין למה לערער עליהם וההמלצה שלהם היא הקובעת והאחרונה בנושא.
הערכת שמאי נוספת
הערעור על הבנק חייב להגיע בצירוף של הערכת שמאי נוספת אשר הבנק יבקש או שתוגש על ידי מבקש המשכנתא. סביר כי הערעור לא יתאפשר או יתקבל אך ללא ספק שווה לנסות ויתרה מכך, שווה לערב בכך איש מקצוע שמבין בתחום וידע כיצד אפשרי לקבל הצעה נוספת. מכיוון שיש להערכת השמאי ערך רב בקביעת סכום ההלוואה, כדאי לא לוותר על התהליך ולנסות להיטיב אותו.
הערכת שמאי מאפשרת לבנק לקבל תמונת מצב מקצועית ואמיתית באשר לשווי והמחיר של הנכס עליו ניתנת המשכנתא. למרות שמבקש המשכנתא נוקב במחיר שאותו הוא עתיד לשלם, אין זה אומר שמדובר בשווי הנכס האמיתי מתוך הבנה שהמוכרים רוצים לעשות מהמכירה רווח וגם כי לא תמיד מדובר בסכום האמיתי. באם ההערכה לא מותאמת למחיר או רחוקה ממה שביקש או צריך הלווה, באפשרות חריגה יוכל לערער על ההחלטה ולנסות לשנות אותה.
